Deixar esses bens para os entes queridos pode ser mais problemático do que compensador. Como evitar aumentar a dor deles depois que você se for.
O valor total de uma herança não é apenas um valor monetário; o que está realmente em uma propriedade pode importar significativamente. Trilhões de dólares serão transferidos de uma geração para outra nas próximas décadas, mas nem todos verão sua herança como uma ajuda; para alguns, pode realmente ser uma dor de cabeça.
O fato é que alguns ativos são melhores do que outros para deixar para trás. Outros podem causar discussões entre membros da família ou podem ter custos ocultos. Às vezes, convenhamos, seus filhos simplesmente não querem suas coisas .
Você pode evitar que problemas aconteçam com um planejamento imobiliário cuidadoso. “Muitas pessoas deixam o planejamento imobiliário para o último minuto, ou não o fazem”, diz Neil V. Carbone, sócio de fundos e propriedades da Farrell Fritz em Nova York. “Para harmonia e eficiência familiares, comece seu planejamento com antecedência com um advogado ou outro especialista em planos imobiliários. Eles podem conhecer seus ativos e, ao fazê-lo, identificar o que pode ser um problema.”
Carbone descobre que as crianças e outros membros jovens da família têm maior probabilidade de respeitar os desejos dos pais se os ouvirem pessoalmente, mesmo que seja algo de que não gostem, em vez de descobrir por um documento quando também estão de luto. Um profissional também pode ajudá-lo a começar a ajustar seus ativos para aqueles que são mais eficazes para sair.
“Na minha experiência, o melhor ativo para deixar para trás: dinheiro”, diz Michael Romero, vice-presidente e gerente de relacionamento do Argent Financial Group, uma empresa de gerenciamento de patrimônio e fundos de serviço completo. Ele diz que as contas de corretagem também são boas porque são muito fáceis de avaliar e dividir. Todo o resto fica um pouco mais complicado.
Aqui estão seis dos piores ativos para herdar e o que você pode fazer para ajudar a gerenciá-los antes de partir. Continue lendo para obter conselhos sobre o que fazer se você herdar algo que não deseja e como garantir que sua propriedade não aumente a dor de seus herdeiros.
Compartilhamento de tempo (timeshare)
Um timeshare é um contrato de longo prazo em que você concorda em alugar uma viagem anual a um resort ou propriedade de férias. Esses contratos duram décadas, às vezes por toda a vida, e são notoriamente difíceis de romper. Mesmo que você ame seu timeshare, pense que é um ótimo negócio e tenha muitas lembranças incríveis, seja muito cauteloso ao deixá-lo para a próxima geração.
“Se você falecer e seus filhos herdarem o timeshare, eles estarão sujeitos aos custos contínuos – e cada vez maiores – do contrato”, diz Carbone. “Alguns vendedores até encorajam os compradores a colocar seus jovens familiares na escritura quando eles se inscrevem por esse mesmo motivo.”
Essa é uma má ideia, diz Carbone, e aconselha que a decisão seja deixada para as crianças – após sua morte – se elas querem assumir o contrato. Eles podem se recusar a aceitar neste ponto, mesmo que sua vontade tenha deixado a propriedade para eles, fazendo uma renúncia formal do timeshare. Durante o inventário, eles precisarão enviar um documento por escrito ao executor de sua propriedade e à empresa de timeshare informando que não aceitam a propriedade.
1. Colecionáveis potencialmente valiosos
Sejam moedas de ouro, uma coleção de selos raros ou uma bela peça de arte, há algo especial em ver sua riqueza em uma bela forma física e depois imaginar entregá-la a seus entes queridos para que eles também possam aproveitá-la. Outra vantagem de deixar colecionáveis como herança é que pode ajudar com os impostos.
A taxa de imposto sobre ganhos de capital em itens colecionáveis sobe para 28%, significativamente mais alta do que a taxa máxima de ganhos de longo prazo de 20% em outros investimentos. Quando você morre, seus herdeiros recebem um aumento na base, ou seja, quando eles vendem, recebem isentos de impostos o valor do colecionável no dia em que você morre.
Ainda assim, existem alguns riscos substanciais em deixar colecionáveis valiosos como herança. Primeiro, há uma chance muito maior de que seus herdeiros possam ignorar ou perder esses bens valiosos, especialmente se você os tiver escondido. “Se você costurou diamantes nas almofadas do sofá, é melhor avisar seus herdeiros para que eles não os joguem fora em uma venda de garagem”, diz Carbone.
Outro problema com colecionáveis é que eles são mais difíceis de avaliar. Não é como uma conta de banco ou corretora onde seus herdeiros podem apenas ver o saldo. Em vez disso, eles precisarão ir a um revendedor e, se encontrarem a pessoa errada, podem ser levados para um passeio.
Romero compartilhou uma história em que foi pego de surpresa. “Um cliente que faleceu era músico e tinha uma coleção de violinos. Peguei uma particularmente impressionante ao pensar que poderia ter valor. O negociante disse que o violino em si não valia nada, mas o arco? $ 20.000.
Se você tiver itens colecionáveis valiosos, certifique-se de informar seus herdeiros onde eles estão, quanto valem (avaliações são melhores, mas uma estimativa aproximada serve) e sugira revendedores com os quais eles devem trabalhar depois que você for embora.
2. Armas
As armas podem apresentar problemas consideráveis como heranças. Eles não são o tipo de propriedade que você pode simplesmente entregar a outra pessoa sem, em certos casos, o devido registro ou autorização. As regras variam significativamente dependendo do seu estado de residência e do tipo de arma de fogo.
Por exemplo, em Nova York, quando alguém morre, seu executor pode ficar com as armas por até 15 dias sem incorrer em responsabilidade criminal, uma janela muito curta, diz Carbone. “Neste ponto, o testamento provavelmente nem passou pelo inventário ainda.” O que geralmente acontece é que os herdeiros ou o executor vão chamar a polícia para inventariar e guardar as armas por até um ano durante o inventário. Os herdeiros não podem transportar legalmente as armas, então a polícia deve vir buscá-las. Se certas armas de fogo, como armas totalmente automáticas e rifles de cano curto ou espingardas, não foram devidamente registradas durante a vida do falecido, elas não poderão ser registradas após o fato ou transmitidas aos herdeiros e terão que ser abandonadas.
Se você deseja que seus filhos ou outros membros da família herdem armas, comece esse planejamento o mais rápido possível. O herdeiro pode precisar configurar as licenças de arma de fogo adequadas para aceitar a propriedade. Você pode verificar as leis de armas por estado através do Giffords Law Center to Prevent Gun Violence ou do National Rifle Association Institute for Legislative Action .
Você também pode trabalhar com um revendedor de armas para que ele possa armazenar suas armas e vendê-las depois que você falecer. A chave é planejar com antecedência para evitar um cenário em que você deixou armas no porta-malas do carro ou na garagem. Isso pode complicar as coisas para seus herdeiros e é um risco de segurança.
3. Negócios operacionais
A maioria dos empresários gasta um bom tempo em seus planos de sucessão . Mas nem todos, e alguns simplesmente assumem que pode ser repassado como uma conta de corretagem ou um carro clássico. Má ideia, aconselha.
Marissa Dungey, advogada de Connecticut, sócia da Dungey Dougherty.
“Pode ser difícil para os fundadores abrir mão”, reconheceu Dungey. Mas, “se não o fizerem, uma empresa muitas vezes perderá valor e pode até entrar em colapso após a morte do fundador”.
Se não se pode esperar que os membros de sua família conduzam o negócio de forma realista, ela disse, “é aconselhável planejar a venda enquanto o fundador está vivo e pode fornecer a transição prática que é importante para o sucesso contínuo do negócio que maximizará o preço de venda”.
Se você tem sócios no negócio, deve ter um “acordo de compra e venda ou acordo de acionistas para tratar do que acontece com a morte de um sócio”, acrescentou Dungey. “Estes são negociados entre parceiros de negócios… muitas vezes fornecendo uma aquisição ordenada financiada pelo menos em parte pelo seguro de vida” após a morte de um proprietário.
Mas mesmo que os membros da família pareçam propensos a assumir o negócio, isso não é o fim da conversa. “Isso não evita necessariamente o conflito”, disse Dungey, “especialmente quando alguns, mas não todos os membros da família estão no negócio e é o ativo predominante. Existe um conflito inerente entre aqueles que são remunerados e podem querer expandir o negócio e aqueles que são proprietários passivos e querem monetizar”.
O ponto principal, disse Dungey, é que “planejar com antecedência para resolver o problema pode mitigar o conflito”.
4. Propriedades de férias
As propriedades de férias herdadas são outra mina terrestre emocional e financeira em potencial, especialmente se você estiver deixando um para vários membros da família. “As crianças se comportam quando os pais ainda estão vivos, mas quando eles se vão, é quando a briga realmente começa”, diz Carbone. “Já vi irmãos pararem de se falar devido a brigas por causa de uma propriedade de férias herdada.”
Podem surgir divergências sobre quantas vezes cada um pode usar a propriedade, quem deve o quê pelos reparos, se devem vender e se devem comprar um deles e por qual valor, especialmente se um herdeiro mora longe e não querem sua parte.
Mesmo que todos estejam em boas condições, uma propriedade de férias vem com despesas consideráveis, como manutenção, impostos sobre a propriedade, seguro e qualquer hipoteca restante. Esses custos podem superar o valor da propriedade de férias para seus herdeiros. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver deixando para trás terrenos não urbanizados onde ainda precisam construir uma casa ou uma propriedade com problemas ambientais, como um derramamento de um tanque de óleo.
Se você tem uma casa de férias, comece a discutir a herança com seus herdeiros. Eles ainda querem a propriedade? Se eles quiserem, você pode fazer com que concordem com os termos? Você pode reunir e fazer com que eles assinem um contrato de co-arrendamento após a morte, que estabeleceria legalmente os direitos e responsabilidades de cada herdeiro depois que eles assumirem a propriedade da propriedade quando você falecer.
Dungey sugeriu deixar ativos líquidos para pagar os custos contínuos associados à manutenção da propriedade de férias “para que ninguém seja obrigado a contribuir. Embora isso não resolva todos os conflitos potenciais entre os membros da família, ajuda quando ninguém precisa sair do bolso. para manter uma propriedade que não estão usando.”
Isso pode incluir taxas de HOA, impostos, seguros e custos de manutenção, incluindo paisagismo enquanto ninguém estiver usando a propriedade.
Se está começando a parecer complicado e eles não conseguem chegar a um acordo, a solução pode ser vender. Sim, você deve impostos sobre ganhos de capital em qualquer valorização (porque não é sua residência principal), mas pode ser um investimento valioso para evitar uma grande briga.
