Longe vão os dias de pegar um bloco de anotações, uma calculadora e uma caneta para lidar com grandes tarefas de finanças pessoais.
Agora você pode gerenciar seu orçamento, monitorar seus investimentos, executar seu plano de pagamento de dívidas e construir um futuro melhor com tecnologia.
Estamos destacando alguns dos melhores softwares de finanças pessoais disponíveis, quer você precise gerenciar seu dinheiro em seu smartphone ou em um computador.
A maioria dessas opções de software pessoal é gratuita (sim, baby!) E compatível com a maioria dos Macs e PCs.
Você está pronto para começar suas finanças pessoais?
Vamos dar uma olhada em alguns dos melhores (e principalmente gratuitos) softwares de finanças pessoais para ajudar a gerenciar seu dinheiro.
Ótimo Software de Finanças Pessoais
Existem cinco áreas principais de software de finanças pessoais para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro. Todo mundo precisa ter um orçamento, uma maneira de gerenciar seus investimentos, um plano para eliminar suas dívidas, a capacidade de controlar sua pontuação de crédito e a opção de lidar com seus impostos sem a ajuda de um contador caro. Aqui estão algumas das melhores ferramentas de software para ajudá-lo a fazer exatamente isso.
Ferramentas de software de orçamento
Chame isso de orçamento, plano de gastos ou apenas gaste menos do que ganha. Não importa o nome, gerenciar bem suas finanças do dia-a-dia permitirá que o restante de seus planos financeiros se concretize. Você não pode pagar dívidas ou economizar para a aposentadoria se não conseguir parar de gastar mais do que ganha. Comece aqui e acerte este passo antes de prosseguir.
Mint
O porta-estandarte para software de orçamento, o Mint sobreviveu a nomes como Wesabe e Microsoft Money (ambos extintos) e aumentou em popularidade entre os usuários.
A empresa foi comprada pela Intuit e lançou aplicativos de alta qualidade para as plataformas iOS e Android.
Você pode gerenciar seu dinheiro diretamente em mint.com ou em qualquer dispositivo que permita executar aplicativos de smartphone da Apple e do Google, como iPad, iPhone e seus equivalentes no Android.
Um dos maiores recursos do Mint é que você obtém um instantâneo de como são seus gastos. É comum pensar “De jeito nenhum eu gasto $ 75 por mês em lattes e mochas!”, mas então a análise aparece e mostra quanto você está gastando em cafeterias. Com o Mint você acompanha não apenas seus gastos, mas quais são seus objetivos. O software ajuda você a gerenciar sua vida em direção a esses objetivos e a manter seus gastos dentro do planejado com seu orçamento.
Manilla
Lidar com suas contas mensais é um aborrecimento. Normalmente, você recebe de 4 a 8 contas diferentes enviadas a você em diferentes momentos do mês. Eles têm datas de vencimento diferentes.
Alguns deles permitem que você pague on-line gratuitamente, outros cobram pelo uso de cartão de crédito para pagar o saldo (isso torna inútil minha estratégia de cartão de crédito com milhas aéreas ).
Gerir este processo todos os meses não é fácil. Você tem que ir ao correio para manter um estoque de selos e encontrar aquele talão de cheques velho e empoeirado que você só usa para preencher cheques para contas. Não é hora de uma abordagem mais moderna para pagar suas contas?
É aí que entra o Manilla. Puro e simples, o Manilla permite que você importe todas as suas contas para a interface da web, smartphone ou tablet. Você pode fazer login e ver todas as suas contas, os valores devidos e a data de vencimento em um único local. Não é mais necessário abrir envelope após envelope. Além disso, você terá recursos úteis, como lembretes por e-mail e mensagens de texto sobre as datas de vencimento, para ajudá-lo a evitar multas por atraso.
Nota: Manilla anunciou que está fechando. A melhor e gratuita substituição que encontrei é Finovera.com
Você precisa de um orçamento (You Need a Budget)
Todo mundo odeia fazer orçamentos.
Felizmente, existe uma ferramenta que visa tornar o processo muitas vezes complicado de orçamentação simples e divertido. Essa ferramenta é You Need a Budget ou YNAB. O software teve um começo humilde: era algo que o fundador da empresa desenvolveu para uso pessoal, depois percebeu que havia uma grande quantidade de pessoas que odiava a tarefa de fazer orçamentos. Ele o desenvolveu em algo útil e lucrativo; uma grande história de empreendedorismo.
O YNAB divide o orçamento em quatro etapas gerenciáveis. O software sofisticado possui aplicativos para iOS e Android e ainda oferece uma avaliação gratuita de 34 dias para experimentá-lo. (Por que 34 dias? Assim, você pode instalá-lo, implementá-lo por um mês inteiro e ver os resultados no final do mês.) O software custa $ 60, mas se você se inscrever com nosso link, receberá $ 6 de desconto no custo . Alguns podem recusar o serviço, mas se pagar $ 54 lhe der uma ferramenta que o ajudará a economizar mais dinheiro, saldar dívidas e evitar multas por atraso … acho que vale a pena.
Ferramentas de Software de Gestão de Investimentos
Agora que você está gerenciando bem suas finanças mensais, você pode configurar algum dinheiro para ser investido automaticamente em sua aposentadoria. Aqui estão algumas ferramentas para ajudá-lo a gerenciar suas contas de investimento.
Capital Pessoal
Algumas das outras ferramentas mencionadas neste post têm uma seção de investimento para permitir que você analise seus investimentos. Infelizmente, essas ferramentas não são criadas apenas para gerenciamento de investimentos, portanto, a aparência que você obtém é apenas superficial.
Quando você está falando sobre algo tão importante quanto seus investimentos para o futuro e a aposentadoria, é necessária uma ferramenta específica para mantê-lo no caminho certo.
Acabamos de fazer uma análise aprofundada do Personal Capital , mas aqui está um resumo.
O Personal Capital ( Capital Pessoal) é uma ferramenta online (com aplicativos para iPhone e iPad) que executa uma análise inicial em suas contas de investimento para procurar falhas em seu plano ou custos que poderiam ser reduzidos em investimentos caros. Após o check-in inicial, você pode monitorar todos os seus investimentos em tempo real e obter conselhos imparciais para o seu futuro. Se você está um pouco confuso sobre como isso difere de um software de orçamento como o Mint, verifique nossa comparação de Personal Capital vs Mint para obter uma compreensão completa dos pontos fortes e fracos de cada serviço gratuito.
A Personal Capital também acredita que tem um dever fiduciário para com seus usuários. Confira nossa análise para saber mais sobre por que essas duas palavras são tão importantes.
Fortunately
Embora o Personal Capital possa monitorar seus investimentos e informar se você está pagando muito em taxas, ele não informa onde e como investir seu dinheiro (pelo menos não com a versão gratuita). Para isso, você precisa de uma empresa como a Fortunately – uma ferramenta de planejamento financeiro particularmente valiosa para famílias jovens.
Como pai de alguns filhos pequenos, sei que várias decisões financeiras importantes acontecem rapidamente após o início de uma família. Felizmente, o que diferencia é como ele permite que você veja como sua hipoteca, hábitos de consumo e contas com benefícios fiscais interagem entre si e afetam suas chances de atingir suas metas.
Isso é incomum no espaço de finanças pessoais, pois a maioria das ferramentas lida apenas com sua carteira de investimentos e sua aposentadoria – não com seus objetivos de vida.
Fortunately, oferece um roteiro claro e acionável que mostra quanto você precisa economizar para atingir suas metas, em quais contas você deve economizar e quanto economizar em ações, títulos e dinheiro. Esse tipo de orientação normalmente custaria mais de US$ 1.000 com um consultor financeiro.
Você pode obter um plano financeiro gratuito e personalizado em menos de 5 minutos com o Lucky . Eles também oferecem uma avaliação gratuita de 30 dias do serviço atualizado (normalmente US $ 5 / mês) que vincula suas contas financeiras ao seu plano para que você possa garantir que está no caminho certo.
Quicken
O Microsoft Money travou uma guerra épica com o Quicken da Intuit , e o Quicken venceu. O software existe há muito tempo, foi desenvolvido da seguinte maneira e mudou drasticamente ao longo dos anos. Você não é mais forçado a usar apenas um PC, pois agora existem opções para dispositivos Apple e Android.
O Quicken vem em diversas variedades que fazem de tudo, desde ajudá-lo a orçar seus fundos até rastrear pagamentos de empréstimos, definir metas de economia e gerenciar seus investimentos. A ferramenta de investimento ajuda você a ver como está seu desempenho em comparação com o mercado, fazer comparações e acompanhar seus ganhos e perdas para fins fiscais.
Ferramentas do seu corretor
Gostamos muito do Personal Capital e de como ele pode rastrear várias contas em várias empresas em tempo real. Mas e se você tiver apenas um Roth IRA com um corretor?
Tente usar as ferramentas do seu corretor primeiro.
Stockpile e muitos outros têm ótimas ferramentas para seus clientes usarem para rastrear seus investimentos, gerenciar para obter melhores resultados e obter documentação para mostrar ganhos e perdas no momento do imposto.
Software de Redução de Dívidas
Sair das dívidas é uma das melhores coisas que você pode fazer para estabilizar suas finanças. Estar livre de dívidas ajuda você a suportar os dias financeiros chuvosos e libera dinheiro para outros itens importantes, como investir e economizar para as despesas da faculdade.
Pronto para zero (Ready for Zero)
Um dos mais novos jogadores do quarteirão, o Ready for Zero está prestes a ser um grande jogador em ajudar os consumidores a pagar dívidas de maneira eficaz.
A empresa diz publicamente que é uma empresa de tecnologia dedicada a ajudá-lo a alcançar o sucesso financeiro. Essa é uma abordagem interessante, mas os aplicativos para iPhone e iPad parecem muito engenhosos.
Ready for Zero permite que você importe suas dívidas, como cartões de crédito, empréstimos estudantis e hipotecas. O software analisa sua situação e oferece opções de pagamento para ajudá-lo a se livrar das dívidas o mais rápido possível. Ele se ajusta com base no seu fluxo de caixa para garantir que você permaneça no caminho certo.
Conforme você progride, o Ready for Zero começará a encontrar outras opções para você economizar ainda mais dinheiro, como encontrar bancos melhores para trabalhar e obter taxas de juros mais baixas. A empresa possui dados que mostram que seus usuários pagam dívidas duas vezes mais rápido que os não usuários.
Assim como alguns dos outros bons softwares desta lista, o Ready for Zero é gratuito. E considerando que isso ajudará você a pagar dívidas mais rapidamente do que tentar por conta própria, não há razão para não tentar. Configure seu plano gratuito de pagamento de dívidas hoje.
Crédito Sesame (Credit Sesame)
O Credit Sesame é um pouco semelhante ao Ready for Zero. Em vez de criar um plano para saldar sua dívida, lembrando-o de fazer pagamentos e assim por diante, a empresa o conecta a melhores ofertas de crédito que o ajudarão a pagar seus saldos mais rapidamente.
A ideia é garantir que você tenha os melhores cartões de crédito , hipotecas e empréstimos para sua situação. Depois de importar suas informações, a empresa fará uma análise e, se você não estiver usando os melhores produtos, eles o conectarão a ofertas pré-aprovadas para melhorar sua situação. (Por exemplo, se eles descobrirem que você está pagando uma taxa de juros de 5% em um empréstimo de 30 anos, provavelmente encontrará uma oferta de refinanciamento para algo na faixa de 3,25% a 3,5%.) Além disso, ao se inscrever, você recebe um pontuação de crédito Experian gratuita.
O Credit Sesame é uma ótima ferramenta, mas eu recomendo fortemente que você o combine com o Ready for Zero . Você deseja usar o melhor dos dois mundos: certifique-se de ter os melhores produtos financeiros que economizarão automaticamente em juros e, em seguida, trabalhe em um plano de pagamento de dívidas para pagar esses produtos o mais rápido possível.
Ferramentas de software de monitoramento de crédito
Sua pontuação de crédito é um ativo que você deve proteger. A maneira mais fácil de fazer isso é monitorar consistentemente seus relatórios e pontuações de crédito.
Crédito Karma (Credit Karma)
Este software é quase bom demais para ser verdade. Você obtém pontuações de crédito gratuitas consistentes das agências de crédito. Você pode acompanhar os altos e baixos de sua pontuação e conectar-se a economias com base em sua pontuação. Uma coisa a observar: as pontuações de crédito que você obtém não são suas pontuações MyFICO ; são pontuações que os bureaus criaram e que são ligeiramente diferentes. No entanto, ser capaz de acompanhar essas pontuações é um substituto decente para sua pontuação MyFICO, especialmente quando você observa a pontuação subir e descer. Quanto maior sua pontuação em qualquer sistema de classificação, melhor.
Comece a monitorar suas pontuações de crédito gratuitamente com o Credit Karma .
Crédito Sesame
Apenas um pequeno acréscimo ao que já dissemos sobre o Credit Sesame . Ao abrir uma conta, você obtém acesso a uma pontuação de crédito gratuita todos os meses.
Ferramentas de Software Fiscal
Benjamin Franklin é frequentemente citado, dizendo: “… neste mundo nada pode ser dito como certo, exceto a morte e os impostos”.
Já que isso é absolutamente verdade, por que não usar algumas ferramentas de software para gerenciar seus impostos? Isso com certeza pode tornar o processo de preenchimento de página após página de formulários muito mais fácil.
Quicken
Quicken , como mencionado acima, é uma boa ferramenta para ajudá-lo a se preparar para inserir suas informações em seu software tributário. Ser capaz de rastrear quando você comprou e vendeu investimentos específicos em termos de base de custo, lucro/perda e data da transação torna a vida muito mais fácil quando você está tentando arquivar seus impostos.
Taxa Turbo (Turbo Tax)
O porta-estandarte na categoria de impostos é o Turbo Tax . Popular (o software fiscal nº 1), barato e disponível online. Você obtém proteção de auditoria, a capacidade de obter aconselhamento tributário individual de um consultor e uma garantia de que seu reembolso será máximo até o limite legal.
Não fique sobrecarregado com a ideia de fazer seus próprios impostos. Com um ótimo software, o processo pode ser… bem, não é agradável , mas não é tão ruim assim. O software fará todas as perguntas certas para ajudá-lo a encontrar dinheiro e deduções em seus impostos e, supondo que você esteja respondendo com precisão, você poderá enviar sua declaração eletronicamente rapidamente.
